O planejamento financeiro é indicado para controlar suas finanças e alcançar seus objetivos, como fazer uma viagem em família, comprar um carro ou simplesmente juntar dinheiro para a aposentadoria.

O mundo está sempre em constante mudança, assim como nossa vida. Não temos como prever o que vai acontecer amanhã, mas temos como nos proteger financeiramente. Descubra o que fazer e quais erros evitar ao fazer seu planejamento financeiro!

O que é planejamento financeiro? 

Planejamento financeiro é o processo de definir objetivos financeiros de curto, médio e longo prazo e elaborar estratégias para alcançá-los.

Esse tipo de planejamento envolve a análise da situação financeira atual, a identificação de metas, a criação de um orçamento e a implementação de ações para gerenciar receitas, despesas, investimentos e dívidas.

Quais são os principais componentes do planejamento financeiro? 

Os principais componentes do planejamento financeiro incluem:

1. Definição de metas: estabelecer objetivos claros, como comprar uma casa, pagar a faculdade, economizar para a aposentadoria, entre outros;
2. Avaliação da situação financeira: analisar a renda e as despesas para entender a situação financeira atual;
3. Criação de um orçamento: elaborar um plano que detalhe as receitas e despesas, ajudando a controlar gastos e a direcionar recursos para as metas estabelecidas;
4. Estratégias de investimento: escolher investimentos adequados ao seu perfil de investidor e os objetivos financeiros, considerando fatores como risco e retorno;
5. Gestão de dívidas: desenvolver um plano para pagar dívidas e evitar comprometimentos financeiros excessivos;
6. Monitoramento e revisão: revisar regularmente o plano financeiro e ajustá-lo à medida que a situação financeira e os objetivos mudam.

O planejamento financeiro é fundamental para garantir uma boa saúde do seu dinheiro, permitindo que você tome decisões mais informadas e se prepare para imprevistos.

Como começar um planejamento financeiro? 

Começar um planejamento financeiro pode parecer desafiador, mas com algumas etapas simples, você pode estruturar suas finanças de forma eficaz. Aqui estão algumas diretrizes para te ajudar:

1. Defina seus objetivos financeiros 

Existem três tipos de objetivos financeiros que você deve ter em mente. O primeiro é o de curto prazo, que podem ser compras pequenas ou emergências, como viajar ou comprar um carro.

O de médio prazo já pode ser algo maior, mais elaborado e que demora um pouco mais para acontecer, como pagar uma faculdade ou reformar a casa. Por fim, o de longo prazo deve ser voltado para um futuro distante, como a aposentadoria ou a compra de um imóvel.

2. Avalie sua situação financeira atual

Para isso, você deve listar todas as suas fontes de renda, como salário, investimentos e renda extra. Depois, registre todas as suas despesas mensais fixas e variáveis, isso pode ir desde a compra no mercado até aquela pizza de final de semana.

3. Elabore um orçamento 

Crie um orçamento que categorize suas despesas em essenciais (moradia, alimentação, transporte) e não essenciais (lazer, assinaturas).

Para fazer a separação deste orçamento, você pode utilizar métodos como o 50/30/20, que sugere que você destine 50% da renda para necessidades, 30% para desejos e 20% para poupança ou pagamentos de dívidas.

Vale colocar tudo isso em uma planilha de orçamento pessoal, assim, você adquire uma visão mais clara sobre seu dinheiro.

4. Ajuste suas despesas 

Identifique onde pode cortar gastos. Você pode reavaliar as suas despesas não essenciais e buscar alternativas mais baratas para as coisas que você já faz, por exemplo.

Uma outra dica é considerar técnicas para evitar gastos impulsivos, como fazer uma lista de compras antes de ir ao mercado e tentar fazer a compras sempre no débito. 

5. Crie um fundo de emergência

Reserve um montante para emergências que cubra de três a seis meses de suas despesas mensais. Isso trará segurança financeira para caso algum imprevisto aconteça. 

Outra forma de se proteger contra imprevistos é contratando um seguro de vida, que oferece segurança caso você tenha algum imprevisto com sua saúde.

6. Planeje o pagamento de dívidas

Liste todas as suas dívidas e as taxas de juros associadas e priorize o pagamento das dívidas com juros mais altos. Dependendo da sua situação financeira, você também pode optar por pagar primeiro as pequenas ou as maiores dívidas.

7. Invista no futuro 

Após estabilizar suas dívidas e criar um fundo de emergência, comece a investir. Aprenda sobre os diferentes tipos de investimentos, como a poupança, a renda fixa, ou até mesmo ações. Outra boa ideia é contar com um plano de previdência privada.

8. Monitore e ajuste seu plano 

Revise seu planejamento financeiro regularmente, seja mensalmente ou trimestralmente, e ajuste-o conforme as necessidades, especialmente se houver mudanças significativas em sua renda ou despesas.

9. Busque educação financeira 

Participe de workshops, leia livros ou siga especialistas em finanças. Quanto mais você aprender, melhor será seu planejamento e a tomada de decisões financeiras. Vale colocar a família toda aqui para ajudar, hein!

10. Considere a ajuda de um profissional

Se achar necessário, consulte um planejador financeiro para orientações mais personalizadas e um atendimento um pouco mais customizado para o seu caso.

Seguindo estas etapas, você estará mais equipado para gerenciar suas finanças de forma eficaz. Lembre-se de que a disciplina e a consistência são essenciais para o sucesso do seu planejamento financeiro!