Veja como traçar a sua jornada até a aposentadoria

As reflexões a respeito das mudanças que ocorrem nas nossas vidas são necessárias, pois não sabemos como será o amanhã. Por isso, é preciso começar a pensar na aposentadoria desde jovem, pois, ao depender do governo, também dependemos dos seus planos sobre quando começaremos a receber esse valor.

Nós da MetLife queremos seu bem-estar e felicidade, mesmo com essas mudanças. Por isso, hoje falaremos um pouco sobre como se preparar para a aposentadoria e a partir de que momento precisamos começar a pensar sobre isso.

Como começar a guardar dinheiro para a aposentadoria?

É normal que jovens e adultos não pensem tanto como vai ser a aposentadoria. Porém, este é um assunto importante que deve ser considerado mais cedo possível.

Há duas formas de começar a guardar dinheiro para a aposentadoria: previdência pública e previdência privada. A pública é a estabelecida pelo governo. Para quem é assalariado é descontado todo mês o INSS do seu salário. Essa porcentagem de dinheiro é investida, pelo governo, para a sua aposentadoria.

Já na previdência privada, você pode cuidar do seu próprio investimento ou contar com o auxílio de uma instituição financeira, já que a maioria dos bancos disponibilizam este tipo de investimento. Assim, todo mês, você precisa se planejar para guardar uma porcentagem do seu salário para investir na previdência privada.

A grande diferença entre essas duas formas de garantir a aposentadoria é que na pública, quem cuida de tudo é o governo, já na privada você ou o banco é que são responsáveis.

Por isso, é que é sugerido que cada pessoa comece a criar sua previdência privada. Pois, considerando que o governo cuida de tudo, ele também determina quando você vai começar a receber a aposentadoria.

Então, é necessário começar a se planejar. Para isso confira algumas dicas:

Saiba quando quer se aposentar

Antes de começar a economizar é preciso saber com que idade você vai querer iniciar o recebimento da aposentadoria. Além disso, estipule sua expectativa de vida. Assim, você terá uma base por quantos anos irá receber esse auxílio.

Saiba que quanto maior o período que irá receber a aposentadoria, maior precisa ser o tempo de contribuição ou o valor investido por mês.

Estipule uma renda mensal

Qual renda você quer receber por mês na aposentadoria? É importante lembrar, que nessa idade, você pode ter alguns gastos a mais, como com a saúde e com transporte (táxi).

Porém, também poderá deixar de ter outros gastos, como o sustento dos filhos e o aluguel de imóvel. Coloque tudo no papel e estime um valor por mês.

Outra forma, é definir um salário que gostaria de ter na sua melhor idade. Não é necessário considerar a inflação, por enquanto.

Calcule o valor total

Assim que concluir os passos acima, é hora de calcular qual a reserva total que precisa ter para a garantia da aposentadoria.

Para isso, é preciso levar em conta os dados anteriores, as taxas de cada investimento, o Imposto de Renda e a inflação. Esse cálculo pode ser feito pelas instituições financeiras ou por alguém da área.

Descubra quanto você precisa economizar

Ao saber o valor total que necessita ter para a aposentadoria, é hora de calcular quanto é preciso economizar por mês para contribuir. Neste caso, também é preciso considerar a inflação e o Imposto de Renda.

Abaixo, seguem dois cenários diferentes. Um para um jovem que quer começar a economizar para a aposentadoria e outro de um adulto de meia-idade que tem o mesmo objetivo.

Quais as diferenças para um jovem e um adulto que querem investir em sua aposentadoria?

A principal diferença entre um jovem e um adulto de meia-idade que quer começar a investir na aposentadoria, é que o adulto precisa investir um valor maior por mês.

Confira uma simulação:

Digamos que o jovem, do sexo masculino, tenha 20 anos e queira receber uma aposentadoria de R$ 4.000,00 a partir dos 65 anos.

Considerando a expectativa de vida da tábua de mortalidade BR-EMS, baseada na experiência do mercado segurador brasileiro, ele precisará de uma reserva de cerca de R$ 1 milhão. Se ele não tiver nenhum dinheiro investido, será preciso aplicar mensalmente R$ 676,00, considerando uma expectativa de rentabilidade de cerca de 4,00% ao ano, no longo prazo.

Considerando que essa mesma pessoa inicie sua previdência aos 40 anos de idade, com o objetivo de receber o mesmo benefício de R$ 4.000,00, a situação muda. Neste caso, dado o menor tempo de acumulação, será necessário aplicar mensalmente R$ 1.965,00, considerando a mesma expectativa de rentabilidade, o que evidencia a importância do tempo de investimento no planejamento da aposentadoria.

Por isso, comece a investir o mais cedo possível. Nós da MetLife temos três formas de previdência que se adequam a cada perfil de investidor. Conheça um pouco sobre cada uma delas e analise qual combina mais com você.